Die Wohnbaufinanzierung – eine harte Nuss?
Drei wesentliche Bestimmungen sind seit einem halben Jahr bei der Kreditvergabe durch Banken relevant. Als Leiter unserer Wohncenter erläutert Prok. Wolfgang Martin, welche Möglichkeiten der genaue Blick auf die eigene Situation mit Hilfe der Raiffeisen Finanzierungsexperten eröffnen kann.
Die Beleihungsquote darf lt. der neuen Verordnung höchstens 90 Prozent betragen. Wie können das junge Familien in Zeiten steigender Zinsen, wuchernder Baukosten und hoher Inflation bewerkstelligen?
Wolfgang Martin: Die Zinserhöhung erschwert den Erwerb von Immobilien definitiv, wir hatten uns längst an extrem niedrige Zinsen gewöhnt. Zudem erfordern die hohen Baukosten wesentlich mehr Eigenmittel. Die Unterstützung der Eltern, ein Erbe oder eine Schenkung werden für junge Menschen immer wichtiger, um sich selbst eine Immobilie leisten zu können. Sie hatten schlichtweg noch nicht so viel Zeit, um Eigenmittel aufzubauen. Die Erfahrung der letzten Monate zeigt, dass oft aber nicht nur das Eigenmittelerfordernis, sondern die Höhe der Rückzahlungsrate und der gestiegenen Betriebskosten die größere Hürde ist. Die Entwicklung der Löhne hat nämlich mit jener der Baukosten nicht Schritt gehalten.
Vom Netto-Einkommen dürfen maximal 40 % für die Rückzahlungsrate herangezogen werden. Ist das ein KO-Kriterium geworden?
Wolfgang Martin: Es ist sinnvoll, dass die Menschen nach Abzug der monatlichen Finanzierungskosten noch genug Geld zum Leben haben. Darauf haben wir aber auch vor Inkrafttreten der gesetzlichen Regelung geachtet. Wir müssen verhindern, dass die Menschen hinsichtlich ihrer Immobilienwünsche resignieren. Unsere Aufgabe ist es, Ihre Einkommens- und Vermögenssituation genau zu prüfen und ihre Wohnraumvorstellungen festzuhalten. Und ja, es ist durchaus möglich, dass der Wohntraum nicht gleich umsetzbar ist und man vielleicht noch ein paar Jahre darauf hinarbeiten muss. Auch Mietkaufmodelle oder Um- und Zubauten bei Elternhäusern sind alternativ zu überlegen.
Was gilt es im Hinblick auf die Kreditlaufzeit zu beachten?
Wolfgang Martin: Die Begrenzung der Kreditlaufzeit auf 35 Jahre stellt einen realistischen Wert dar, in welchem die Rückzahlung durchaus möglich ist. Mit dem Antritt der Pension sollte der Wohnraum möglichst abbezahlt sein, damit die geringeren Pensionseinkünfte für die Erhaltung des Lebensstandards ausreichen.
Ihre Empfehlung?
Wolfgang Martin: Das Gespräch mit einem oder einer Raiffeisen Wohnbauberater:in suchen. Es stimmt, der Immobilienmarkt ist schwierig und die Vorgaben, eine Finanzierung zu bekommen, sind strenger. Aber mit der richtigen Beratung kann man auch heute Wege und Lösungen finden, seinen Immobilientraum zu verwirklichen. In unseren Wohncentern sind wir gerne für Sie da.