Sicherheit und Ertrag sind derzeit nicht kompatibel! Alle, die das Gegenteil behaupten, lügen!
Die zertifizierten Finanz- und Anlageexperten Robert Friedl, CFP® EFA® und Michael Kargl, CFP® EFA® im Gespräch über ihre Abteilung Private Banking Murtal, ihre Ambitionen als Banker und warum Warren Buffett recht hat, wenn er sagt, „ab und an Geld zu verlieren, gehört zum Investieren dazu.“
Was versteht man unter der neu etablierten Marke der Raiffeisenbank Aichfeld, Private Banking Murtal?
Robert Friedl: Private Banking Murtal ist ein Spezialservice, das wir Kund:innen unserer Region ab einem Finanzvermögen von EUR 200.000,-- bieten. Dabei legen wir besonderen Wert auf individuelle, persönliche Beratung.
Warum sollen Kund:innen gerade Sie mit der Veranlagung ihres Vermögens betrauen?
Michael Kargl: Wir sind Experten auf dem Gebiet der Vermögensveranlagung. Indem wir uns um die individuelle Vermögensplanung unserer Kund:innen kümmern, sparen diese sich wiederum wertvolle Zeit.
Wie läuft ein Beratungsgespräch bei Ihnen ab?
Friedl: Im Rahmen eines Erstgesprächs gilt es, sich kennen zu lernen, die Ausgangssituation zu analysieren und individuelle Ziele der Kund:innen abzuklären. Wie sieht die weitere Lebensplanung aus? Welche Anschaffungen sind nötig? Welche Wünsche sollen realisiert werden? Auf Basis der daraus gewonnenen Erkenntnisse unterbreiten wir den Kund:innen im Zuge eines zweiten Beratungstermins einen Veranlagungsvorschlag. In weiterer Folge gibt es mindestens zweimal jährlich ein Reporting und bei Bedarf eine Adaptierung des gemeinsam erarbeiteten Veranlagungskonzeptes.
Worin liegt der Mehrwert, der Sie von anderen Banken abhebt?
Kargl: Was uns auszeichnet, ist die Zusammenarbeit mit internationalen Investmenthäusern, wie zum Beispiel JP Morgan, Flossbach von Storch, Black Rock, Credit Suisse oder Sarasin. Ein weiterer Mehrwert liegt in fachspezifischen Vorträgen renommierter Referent:innen zu denen wir unsere Kund:innen mehrmals jährlich einladen. Und zu guter Letzt steht uns bei Bedarf ein Netzwerk an Steuer- und Rechtsexpert:innen zur Verfügung, was eine ganzheitliche Beratung im Interesse unserer Kund:innen möglich macht.
Welchen Ratschlag würden Sie einer Anlegerin, einem Anleger geben?
Friedl: Wie schon Warren Buffett sagt: „Ab und an Geld zu verlieren, gehört zum Investieren dazu.“ Viele Anleger werfen bei Kursschwankungen sofort die Nerven weg. Sie müssen lernen, mittel- und langfristig zu denken und Volatilität nicht als Risiko, sondern als Chance zu betrachten.
Worin liegen Ihrer Meinung nach klassische Anlage-Fehler?
Kargl: Ein Großteil der Kund:innen hält nach wie vor an der Vergangenheit und dem altbewährten Sparbuch fest. Hohe Volumina werden auf Sparbüchern und Girokonten gehortet, anstatt eine vernünftige Streuung in Erwägung zu ziehen. Ein weit verbreiteter Anlage-Fehler liegt außerdem im Irrglauben, Aktien seien spekulativ.
Was bedeutet für Sie Sicherheit?
Friedl: Sicherheit ist ein sehr subjektives Empfinden. Was ich jedoch mit Sicherheit sagen kann, ist, dass im Hinblick auf Veranlagung Sicherheit und Ertrag derzeit nicht kompatibel sind! Alle, die das Gegenteil behaupten, lügen!
Geht es auch ohne Risiko?
Friedl: Ja, aber auf Kosten der Erträge, sprich die Kaufkraft Ihres Geldes wird jährlich weniger.
Was reizt Sie an der Arbeit als Private Banker?
Kargl: Die globale Marktwirtschaft und ihre Schnelllebigkeit, sowie ihre weitreichenden Verknüpfungen und die daraus resultierenden Folgen für die Aktienmärkte. Private Banker zu sein, heißt nicht, Dienst nach Vorschrift zu machen, sondern sich auch in seiner Freizeit laufend über alle möglichen Branchen und Sektoren zu informieren. Es gilt, den Markt zu beobachten und dafür entsprechendes Eigeninteresse aufzubringen.
Welchen Beruf hätten Sie gewählt, wären Sie nicht Banker geworden?
Friedl: Ich würde wahrscheinlich in einem Büro in der freien Wirtschaft sitzen.
Kargl: Ich wäre ganz sicher im IT-Bereich gelandet mit Fokus auf IoT, Cloudservices etc.