Sepa
Raiffeisen bietet Ihrem Unternehmen einen umfassenden und individuellen Service für Ihre Bankgeschäfte. Mit Hilfe der Electronic Banking Anwendungen ermöglichen wir Ihnen die schnelle, sichere und kostengünstige Abwicklung Ihrer täglichen Zahlungsvorgänge.
Single European Payments Area
Nutzen Sie die vielfältigen Instrumente im SEPA Zahlungsverkehr und optimieren Sie Ihre Liquiditätsplanung – z. B. indem Sie mit dem Lastschriftverfahren den Zeitpunkt der Begleichung Ihrer offenen Forderungen festlegen.
Mit den elektronischen Zahlungsverkehrslösungen von Raiffeisen reduzieren Sie die beleghafte Abwicklung und sparen dabei Zeit und Geld. Reden Sie mit Ihrem Betreuer und informieren Sie sich, wie Sie Ihren Zahlungsverkehr elektronisch managen und dadurch effizienter gestalten können.
Sepa
Mit dem Start der Europäischen Wirtschafts- und Währungsunion (EWWU) sowie der Einführung des Euro als gemeinsame Währung wurde der Grundstein für die Single Euro Payments Area (SEPA) gelegt.
Die Vision eines einheitlichen europäischen Zahlungsverkehrsraumes wurde in der so genannten "Lissabon-Agenda 2000" von der europäischen Kommission sowie von Interessensgruppen, z. B. Bankenverbänden, Konsumentenschutzverbänden, Unternehmergruppen etc., ins Leben gerufen.
Die Europäische Union hat sich zum Ziel gesetzt, einen einheitlichen europäischen Zahlungsverkehrsraum mit einheitlichen Produkten, Regeln und Systemen zu schaffen und damit die Wettbewerbsfähigkeit Europas zu stärken – dies zum Nutzen der Kunden.
SEPA bringt für die Kunden deutliche Vereinfachungen und Beschleunigungen im nationalen und internationalen Zahlungsverkehr. Dafür wurden für SEPA eigene Produkte entwickelt, die ermöglichen, diese Zahlungen unter einheitlichen Rahmenbedingungen durchzuführen.
Mit dem Inkrafttreten der "EU Verordnung zur Festlegung der technischen Vorschriften für Überweisungen und Lastschriften in Euro" (SEPA Enddatumsverordnung) am 31. März 2012 wurde die Ablöse der nationalen Zahlungsverkehrsformate per 1. Februar 2014 (Nachfrist bis 1. August 2014) festgelegt.
Die integrierte europäische Zahlungsverkehrslandschaft umfasst derzeit die 28 Mitgliedsländer der Europäischen Union, die EWR-Staaten (Island, Liechtenstein, Norwegen) sowie die Schweiz, Monaco, San Marino, Jersey, Guernsey und Isle of Man, insgesamt also mehr als 505 Millionen Menschen.
Sepa Vorteile
Stellen Sie Ihr Unternehmen jetzt rechtzeitig um und profitieren Sie von den SEPA Vorteilen:
- Alle Transaktionen werden mit SEPA über Ihr Raiffeisen-Konto abgewickelt. Das bedeutet für Sie weniger Aufwand und geringere Kosten.
- Kürzere Durchführungsfristen sorgen für schnellere Zahlungsabläufe und erhöhen damit Ihre Liquidität.
- Mit der SEPA Lastschrift können Sie Forderungen aus dem gesamten SEPA Raum einziehen. Als Empfänger legen Sie den Einzugstermin fest und Ihre Forderungen werden noch effizienter und sicherer als bisher eingezogen. Dabei werden alle Zahlungen betragsunabhängig zu Inlandskonditionen abgewickelt.
- SEPA bietet Ihnen erhöhte Rechtssicherheit durch einheitliche Vorgaben in allen 34 Ländern.
IBAN
Die IBAN ist eine international normierte und einheitliche Darstellung der Kontonummer und der Bankleitzahl. Sie wurde entwickelt, um die Auftragsabwicklung im europäischen Zahlungsverkehr zu vereinfachen.
- Mit der IBAN wird eine einheitlich strukturierte Angabe der Kontoverbindung erreicht.
- Die IBAN ermöglicht mit Hilfe einer enthaltenen Prüfziffer, Zahlungsaufträge noch vor ihrer Durchführung auf Richtigkeit der Kontonummer und Bankverbindung zu überprüfen.
- Durch die IBAN werden Fehlleitungen vermieden und Aufträge ohne Verzögerung an den Zahlungsempfänger weitergeleitet.
IBAN – International Bank Account Number
Die IBAN ist die internationale Darstellung einer Bankverbindung und setzt sich aus folgenden Informationen zusammen:
- Länder-Kennzeichen
- Prüfziffer (zur Kontrolle für die Banken)
- Bankleitzahl (BLZ) der kontoführenden Bank
- Kontonummer des Begünstigten
Die integrierte Prüfziffer ermöglicht es den Banken, die IBAN des Empfängers auf Richtigkeit zu überprüfen, noch bevor die Zahlung durchgeführt wird. Die Länge der IBAN ist abhängig von der jeweiligen nationalen Kontonummer und vom zugehörigen Bankcode (entspricht Bankleitzahl - BLZ). Sie ist maximal 34 alphanumerische Zeichen lang, jedoch je Land von einheitlicher Stellenanzahl. In Österreich besteht die IBAN aus 20 Stellen.
Beispiel einer österreichischen IBAN
(unter Verwendung einer fiktiven Kontonummer):
Wie kommt man zur IBAN?
Die IBAN ist auf dem Kontoauszug und online in den Telebankingdaten angeführt. Raiffeisenkunden finden die IBAN auch auf ihrer Bankomatkarte.
IBAN-Konvertierungs-Service
Für österreichische Kontodaten steht Ihnen das IBAN-Konvertierungs-Service Ihrer Raiffeisenbank zur Verfügung. Senden Sie eine Mail mit Bankleitzahl und Kontonummern der zu konvertierenden Daten in einer CSV- oder XLS-Datei an Ihren Raiffeisen Berater.
Vorteile IBAN-Konvertierungs-Service
- Ermittlung von IBAN und BIC für Kontoverbindungen bei Raiffeisen Österreich und anderen österreichischen Banken
- Kontoführende Bank führt Umrechnung durch, wodurch die Richtigkeit gewährleistet ist
- Anlieferung von bis zu 65.000 Datensätzen (in einer csv- oder xls-Datei ggfls. gezippt)
- Rückmeldung nach spätestens 7 Tagen
Die IBAN und BIC finden Sie auf Ihrem Kontoauszug, Ihrer Maestro Karte und in allen Electronic Banking Produkten. IBAN und BIC Ihrer Geschäftspartner entnehmen Sie bitte Ihrer Geschäftskorrespondenz. Zur Konvertierung Ihres Datenbestandes nutzen Sie unser IBAN Service.
BIC
BIC – Bank Identifier Code
Beim Bank Identifier Code handelt es sich um eine von der SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) festgelegte international gültige Bankleitzahl, mit der man jedes Kreditinstitut einwandfrei indentifizieren kann.
Die BIC kann bei Transaktionen innerhalb Österreichs gegebenfalls entfallen.
Da der BIC von der SWIFT vergeben wird, bezeichnet man ihn oftmals auch als SWIFT-Code. Der BIC oder SWIFT-Code besteht aus acht oder elf alphanumerischen Zeichen und ist wie folgt untergliedert:
- 4-stelliger Bankcode
- 2-stelliger Ländercode
- 2-stelliger Regionalcode
- 3-stellige Kennzeichnung der Filiale (optional)
Die IBAN und BIC finden Sie auf Ihrem Kontoauszug, Ihrer Maestro Karte und in allen Electronic Banking Produkten. IBAN und BIC Ihrer Geschäftspartner entnehmen Sie bitte Ihrer Geschäftskorrespondenz. Zur Konvertierung Ihres Datenbestandes nutzen Sie unser IBAN Service.
Downloads
Vereinbaren Sie einen eigenen Beratungstermin mit Ihrer Raiffeisenbank. Ihr Kundenbetreuer steht Ihnen dafür gerne zur Verfügung.
SEPA Überweisung
SEPA Überweisung
Die Raiffeisen SEPA Überweisung (SEPA Credit Transfer) ist ein vollautomatisiertes Zahlungsverkehrsprodukt für Inlands- und grenzüberschreitende Euro-Überweisungen.
Produktmerkmale
- Maximale Überweisungsdauer
(1 Tag bei elektronischer, 2 Tage bei beleghafter Beauftragung) - Kein Betragslimit
- Standardisierte Zahlungsabwicklung
- Einheitliche Formate für nationale und grenzüberschreitende Zahlungen
- Verwendungszweck von 140 Zeichen
- Neuer Zahlungsbeleg
- Einheitlicher Rechtsrahmen
- Kein Entgeltabzug vom Ursprungsbetrag
- Keine zusätzlichen Kosten
SEPA Zahlungsanweisung
Mit der SEPA Zahlungsanweisung können von österreichischen Konten unter Angabe von IBAN und gegebenenfalls BIC Überweisungen in Euro in alle Länder des SEPA Raumes beauftragt werden.
Um eine schnelle und sichere Zahlung zu gewährleisten, beachten Sie bitte folgende Hinweise:
Sepa Lastschrift und Sepa Lastschriftprodukte
SEPA Lastschrift
Im Rahmen der Single European Payments Area wurden zwei europaweit standardisierte Einzugsverfahren entwickelt.
Die SEPA Lastschrift (SDD Core) löste am 1. Februar 2014 die bisherigen nationalen Lastschriftverfahren ab und ermöglicht den Einzug offener Forderungen im gesamten SEPA Raum einfach, schnell und kosteneffizient. Zusätzlich wurde ein Instrument für den B2B-Bereich eingeführt (SDD B2B).
SEPA Lastschriften sind im gesamten SEPA Raum möglich.
SEPA Lastschriftprodukte
- SEPA Lastschrift (SEPA Direct Debit Core)
- SEPA Firmenlastschrift (SEPA Direct Debit B2B)
Wahl des Einzugsverfahrens:
- Analysieren Sie Ihre Debitorenstruktur (Unternehmer, Verbraucher).
- Prüfen Sie unter www.europeanpaymentscouncil.eu, ob die Bezogenenbanken für das gewählte Einzugsverfahren erreichbar sind.
- In welcher Betragshöhe wird eingezogen?
- Ist die Finalität der Einzüge bei Firmenkunden von Bedeutung?
Es ist auch die Nutzung mehrerer Verfahren möglich.
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Geltungsbereich
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Zahlungspflichtiger
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Einreichfristen
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Rückgaberecht des Zahlungspflichtigen
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Verpflichtende Teilnahme der Banken, sofern nationale Einzugsverfahren für Verbraucher angeboten werden
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Verbraucher und Unternehmer
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- generell 1 Tag* vor Fälligkeit
- nach erfolgter Prenotification
-
- mit gültigem Mandat:
56 Kalendertage ohne Angabe von Gründen- ohne gültiges Mandat: 13 Monate
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Optionale Teilnahme der Banken
-
Unternehmer
-
- generell 1 Tag* vor Fälligkeit
- nach erfolgter Prenotification
-
- kein Rückgaberecht für den Zahlungspflichtigen
- ohne gültiges Mandat: 13 Monate