- Sie überweisen in SEPA-Länder und
- Sie überweisen in Euro
Auslandsüberweisung SEPA
Eine Auslandsüberweisung ist umgangssprachlich eine Überweisung, bei der Geld an ein Konto im Ausland überwiesen wird.
Zwei Arten der Auslandsüberweisung
SEPA Überweisung | Geld ins Ausland überweisen (SEPA-Raum)
Was ist eine SEPA Überweisung?
SEPA steht für Single Euro Payments Area, was auf Deutsch "Einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum" bedeutet. Das SEPA-System ermöglicht es Ihnen, grenzüberschreitende Euro-Überweisungen innerhalb von Europa genauso einfach und bequem durchzuführen wie Inlandsüberweisungen. Wird Geld innerhalb des SEPA-Raumes in Euro überwiesen, wird die SEPA-Überweisung genutzt. Bei Überweisungen in andere Länder gelten andere Regeln.
Eine SEPA-Überweisung wird im standardisierten Format IBAN (Internationale Bankkontonummer) und BIC (Bank Identifier Code) durchgeführt. Sie benötigen diese Informationen für Absender (Ihr Konto) und für Empfänger (das Zielkonto), um eine SEPA-Überweisung erfolgreich abzuwickeln.
Wie lange dauert eine SEPA Überweisung?
Eine SEPA Überweisung, die mit Mein ELBA beauftragt wurde und:
- innerhalb des SEPA-Zahlungsraumes und
- in Euro ist
dauert maximal einen Bankwerktag. Mit der Raiffeisen Express-Überweisung (Instant Payment) verkürzt sich die Überweisungsdauer sogar auf wenige Sekunden. Damit das klappt, müssen die Bank des Zahlenden und des Empfängers Echtzeit-Überweisungen anbieten.
Eine Überweisung, die mittels Zahlungsbeleg beauftragt wird, erreicht den Empfänger oder die Empfängerin innerhalb von zwei Bankwerktagen.
Achtung: Beachten Sie die „Cut-off“-Zeiten!
Wenn der Überweisungsauftrag nach Ende der „Cut-off“-Zeit (d.h. nach Annahmeende am Bankwerktag) bei der Bank einlangt, dann gilt der Auftrag, als würde er erst am nächsten Tag einlangen. Dadurch verlängert sich die Überweisungsdauer um einen Tag. Die Cut-off-Zeitpunkte finden Sie hier: zu den Cut-off-Zeiten
Was wird für eine SEPA-Auslandsüberweisung in ein Land in der EU benötigt?
WAS WIRD FÜR MEINE SEPA-AUSLANDSÜBERWEISUNG IN EIN LAND IN DER EU BENÖTIGT?
Für eine SEPA-Auslandsüberweisung in ein innereuropäisches Land,
- müssen Sender und Empfänger in der EU (bzw. innerhalb der SEPA-Länder) sein.
- muss der Überweisungsbetrag in Euro sein.
- muss der IBAN des Empfängers korrekt angegeben sein.
Innerhalb des SEPA-Zahlungsraumes ist beim Überweisen von Geld ins Ausland kein BIC bzw. SWIFT-Code mehr notwendig. Welche Länder aktuell zum SEPA-Raum gehören, können Sie in einer Frage weiter unten nachlesen.
Wie funktioniert eine Auslandsüberweisung innerhalb des SEPA-Raums und in Euro?
WIE FUNKTIONIERT MEINE AUSLANDSÜBERWEISUNG INNERHALB DES SEPA-RAUMS UND IN EURO?
Eine Auslandsüberweisung in ein EU-Land können Sie wie folgt durchführen:
- Mein ELBA: In Mein ELBA lassen sich EU-Auslandsüberweisungen genau wie eine Standardüberweisung durchführen.
- SB-Überweisungsschalter: In Service-Terminals der Banken können SEPA-Überweisungen ebenfalls problemlos durchgeführt werden.
- Überweisungsformular: Wer einen Beleg für seine Überweisung benötigt, kann die SEPA-Überweisung direkt am Schalter der Raiffeisenbank vornehmen.
Wie kann ich Geld überweisen in Mein ELBA per SEPA Auslandsüberweisung?
WIE KANN ICH GELD ÜBERWEISEN IN MEIN ELBA PER SEPA AUSLANDSÜBERWEISUNG?
In Mein ELBA wählen Sie hierfür, wie bei der Standardüberweisung den Punkt „Überweisung“ und füllen sowohl IBAN, als auch Empfängername aus. Bei Klick auf weitere Eingaben können Sie auch die Durchführungsart „Expressüberweisung“ (Instant Payment) auswählen.
Beachten Sie: Nicht jede Empfängerbank bietet die Expressüberweisung ebenfalls an.
Was kostet eine SEPA Überweisung ins Ausland?
Überweisungen in Euro ins EU-Ausland werden zu den gleichen Gebühren wie im Inland durchgeführt.
Achtung: Überweisen Sie Geld in einer anderen Währung ist dies keine SEPA-Überweisung, sondern eine klassische Auslandsüberweisung. Sie müssen dann auch Wechselkurse und Auslandszahlungsverkehrsgebühren berücksichtigen. zu den Umrechnungskursen
Die Kosten für eine SEPA-Überweisung ins Ausland können je nach Bank und Servicepaket variieren. Um die genauen Kosten für eine SEPA-Überweisung ins Ausland bei Raiffeisen zu erfahren, empfehlen wir Ihnen, sich direkt an Ihre Raiffeisen Filiale zu wenden, in der Fußzeile im Schalteraushang die Kosten nachzulesen oder den Kundenservice zu kontaktieren. Unsere Mitarbeiter:innen werden Ihnen gerne weiterhelfen und Ihnen die aktuellen Gebühren mitteilen.
Bitte beachten Sie, dass neben den Bankgebühren für die Überweisung auch Wechselkurse eine Rolle spielen können, wenn das Zielkonto in einer anderen Währung als dem Euro geführt wird. In diesem Fall können zusätzliche Kosten entstehen. Wir empfehlen Ihnen, vor der Durchführung einer SEPA-Überweisung ins Ausland die genauen Kosten und Wechselkurse zu erfragen, damit Sie keine unerwarteten Gebühren bezahlen müssen.
Welche Gebühren gibt es bei SEPA Auslandsüberweisungen?
Achtung: Überweisen Sie Geld in einer anderen Währung ist dies keine SEPA-Überweisung, sondern eine klassische Auslandsüberweisung. Sie müssen dann auch Wechselkurse und Auslandszahlungsverkehrsgebühren berücksichtigen. zu den Umrechnungskursen
Die Kosten für eine SEPA-Überweisung ins Ausland können je nach Bank und Servicepaket variieren. Um die genauen Kosten für eine SEPA-Überweisung ins Ausland bei Raiffeisen zu erfahren, empfehlen wir Ihnen, sich direkt an Ihre Raiffeisen Filiale zu wenden, in der Fußzeile im Schalteraushang die Kosten nachzulesen oder den Kundenservice zu kontaktieren. Unsere Mitarbeiter:innen werden Ihnen gerne weiterhelfen und Ihnen die aktuellen Gebühren mitteilen.
Bitte beachten Sie, dass neben den Bankgebühren für die Überweisung auch Wechselkurse eine Rolle spielen können, wenn das Zielkonto in einer anderen Währung als dem Euro geführt wird. In diesem Fall können zusätzliche Kosten entstehen. Wir empfehlen Ihnen, vor der Durchführung einer SEPA-Überweisung ins Ausland die genauen Kosten und Wechselkurse zu erfragen, damit Sie keine unerwarteten Gebühren bezahlen müssen.
Gibt es ein Limit für Auslandsüberweisungen? Wieviel Geld kann ich maximal ins Ausland überweisen?
Grundsätzlich gibt es kein Limit für Auslandsüberweisungen - am Schalter (und mit ELBA business) können Sie jeden verfügbaren Betrag überweisen. Mit Mein ELBA ist die Auslandsüberweisung je verwendetem TAN mit 100.000 EUR limitiert.
Was passiert bei einer Überweisung, wenn ich die falsche IBAN angegeben habe?
Wenn die IBAN fachlich falsch ist, wird Ihr Geld im Regelfall retour gesendet und dafür werden Ihnen ggf. Entgelte von der rücksendenden Bank verrechnet.
Was ist die IBAN und kann man mit IBAN ins Ausland überweisen?
IBAN bedeutet Internationale Bankkontonummer. Die IBAN ist notwendig, um eine SEPA-Überweisung durchführen zu können und auch für klassische Auslandsüberweisungen zu empfehlen (sofern es im Empfängerland eine IBAN gibt). Damit erfolgen Überweisungen in Länder des SEPA-Zahlungsraumes zu den Konditionen einer Inlandsüberweisung.
In Österreich hat die IBAN 20 Stellen. Bankleitzahl und Kontonummer sind Teil der IBAN. Sie besteht aus folgenden Elementen:
- ISO-Ländercode der Bankverbindung (für Österreich AT)
- 2-stellige Prüfziffer (zur Kontrolle für die Banken, zB 52)
- 5-stellige Bankleitzahl (BLZ) der kontoführenden Bank (zB 34000)
- 11-stellige Kontonummer des Kontoinhabers (zB 1234 5678 912)
Eine Beispiel-IBAN wäre zB: AT52 3400 0123 4567 8912
Welche Länder umfasst der SEPA-Zahlungsraum?
Alle 27 EU-Mitgliedsländer:
- Belgien
- Bulgarien
- Dänemark
- Deutschland
- Estland
- Finnland
- Frankreich
- Griechenland
- Irland
- Italien
- Kroatien
- Lettland
- Litauen
- Luxemburg
- Malta
- Niederlande
- Österreich
- Polen
- Portugal
- Rumänien
- Schweden
- Slowakei
- Slowenien
- Spanien
- Tschechien
- Ungarn
- Zypern
- die EWR-Staaten Island, Liechtenstein, Norwegen
- Andorra, Großbritannien, Guernsey, Isle of Man, Jersey, Monaco, San Marino, Schweiz, Vatikan
Beachten Sie: Ausserhalb der EU/EWR Länder fallen höhere Überweisungsgebühren an
Was ist der BIC oder SWIFT Code und wie finde ich meinen BIC oder SWIFT Code heraus?
Der BIC (Business Identifier Code; SWIFT-Code) ist die weltweit eindeutige Kurzbezeichnung einer Bank. Er kann 8 oder 11 Stellen haben und besteht aus folgenden Elementen:
- 4-stellige Bezeichnung der Bank, bei Raiffeisen OÖ zB: RZOO
- 2-stelliger Ländercode für zB. Österreich = AT
- 2-stellige Orts- bzw. Regionsangabe, zB OÖ = 2L
- Die letzten 3 Stellen der Banklzeitzahl, zB 450
Ein Beispiel-BIC wäre zB für die RLB OÖ: RZOOAT2L oder für die oö. Raiffeisenbanken: RZOOAT2L450
Sie finden Ihren BIC auf Ihrer Raiffeisen Debitkarte und auf Ihren Kontoauszügen. Gerne können Sie auch Ihre KundenbetreuerIn kontaktieren.
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